Pożyczkę na 0% dla firm oferują w 2026 roku programy regionalne w trzech województwach: świętokrzyskim, łódzkim i podlaskim. Najwięcej jest ich w świętokrzyskim, gdzie na 0% można sfinansować inwestycje, OZE i gospodarkę obiegu zamkniętego, a w części programów dotacja spłaca do 25% kapitału. Liczy się województwo, w którym jest inwestycja, a nie siedziba firmy.
Czy pożyczka 0% dla firm naprawdę istnieje?
Tak. To pożyczki z programów regionalnych Funduszy Europejskich, w których województwo zdecydowało, że firma nie zapłaci odsetek. Spłacasz tylko to, co pożyczyłeś. W części programów dochodzi do tego dotacja, która spłaca za Ciebie część kapitału.
Takich programów nie ma wiele i nie ma ich w każdym regionie. Opisuję te, które znam z bieżącej pracy z funduszami, według stanu na październik 2026. Oferta zmienia się z każdym naborem, a warunki zależą od programu i województwa, więc przed wnioskiem zawsze sprawdzam, czy są jeszcze środki.
Gdzie jest pożyczka na 0%?
| Program | Oprocentowanie | Kwota, spłata | Dotacja |
|---|---|---|---|
| Świętokrzyskie: inwestycje MŚP | od 0% | do 1,7 mln zł, 5 lat | brak |
| Świętokrzyskie: OZE | 0% | do 5 mln zł, 7 lat | do 25% |
| Świętokrzyskie: oszczędność energii | 0% | do 2 mln zł, 7 lat | do 25% |
| Świętokrzyskie: GOZ | 0% | do 8 mln zł, 7 lat | do 20% |
| Łódzkie: GOZ | 0% | do 3 mln zł, 7 lat | do 20% |
| Podlaskie: powiat hajnowski | 0% | do 1 mln zł, 8 lat | umorzenie do 30% |
Szczegóły, które mają znaczenie przy wniosku:
- Świętokrzyskie, inwestycje. Pożyczka dla mikro, małych i średnich firm na maszyny, urządzenia, sprzęt i wdrożenie technologii, z karencją do 6 miesięcy. Z moich rozmów z funduszami wynika, że w tym regionie środków na razie nie brakuje.
- Świętokrzyskie, energia. Na odnawialne źródła energii i na oszczędność energii w mikro i małych firmach, z karencją do 12 miesięcy.
- GOZ, czyli gospodarka o obiegu zamkniętym. Inwestycje, które ograniczają odpady albo zużycie surowców i wody. Wiele firm produkcyjnych nie wie, że ich projekt może się tu zakwalifikować, na przykład maszyna, która zużywa mniej materiału. W łódzkim jest też pożyczka od 0% z dotacją do 15% na wdrożenie wyników prac badawczych w tym obszarze.
- Podlaskie. Pożyczka dla firm ze strefy buforowej, czyli z powiatu hajnowskiego, na 8 lat, z umorzeniem do 30%. Pozostałe programy w regionie są na stronie pożyczek na inwestycje w podlaskim.
Wszystkie programy świętokrzyskie, z kwotami i okresami karencji, znajdziesz na stronie pożyczek unijnych w świętokrzyskim.
Blisko zera jest też ogólnopolska pożyczka na dostępność: 0,15%, do 1 mln zł, do 10 lat, z umorzeniem do 30%. Na OZE w regionalnej części mazowieckiego oprocentowanie wynosi 0,5%, a w pomorskim od 0,5%. Pozostałe regiony znajdziesz na stronie programów według województw.
Ile oszczędzasz? Przykład na 1 mln zł
Firma kupuje maszyny za 1 mln zł i spłaca je przez 5 lat w równych ratach.
- Pożyczka na 0%: rata około 16 670 zł, odsetki 0 zł.
- Pożyczka unijna na 2%: rata około 17 530 zł, odsetki około 51,7 tys. zł.
- Kredyt bankowy na 7%: rata około 19 800 zł, odsetki około 188 tys. zł.
Odsetki przez 5 lat przy 1 mln zł
Przy pożyczce z dotacją różnica rośnie. Jeśli firma pożyczy 3 mln zł na projekt GOZ na 0% i spełni warunki dotacji 20%, odda 2,4 mln zł. Kredyt na tę samą kwotę na 7 lat kosztowałby przy 7% około 803 tys. zł odsetek.
Ile firma oddaje z 3 mln zł przez 7 lat
Ratę dla swojej kwoty policzysz w kalkulatorze pożyczki unijnej.
Na co uważać przy pożyczce 0%?
- „Od 0%” to najniższa stawka, nie gwarancja. W świętokrzyskiej pożyczce na inwestycje 0% jest dolną granicą. Dokładną stawkę dla Twojego projektu potwierdzam przed wnioskiem.
- Krótsza spłata to wyższa rata. Programy na 0% mają zwykle 5-8 lat spłaty. Przy 1 mln zł rata na 0% przez 5 lat to około 16 670 zł, a na 2% przez 10 lat około 9 200 zł. Czasem lepiej wybrać dłuższą spłatę niż niższą stawkę, bo rata musi zmieścić się w wynikach firmy.
- Pomoc de minimis. Im niższe oprocentowanie, tym większa wartość pomocy publicznej. Limit to 300 tys. euro w 3 lata, więc przed wnioskiem sprawdzam, ile zostało. Więcej w artykule o pomocy de minimis.
- Warunki są takie same jak przy innych pożyczkach unijnych. Brak zaległości w ZUS, US i BIG, zdolność do spłaty raty i zabezpieczenie, zwykle hipoteka na nieruchomości wartej około 150% pożyczki.
Jak dostać pożyczkę na 0%?
- Sprawdź, gdzie jest inwestycja. O programie decyduje miejsce inwestycji. Firma z innego województwa może skorzystać, jeśli inwestycja powstaje w regionie programu.
- Nie zaczynaj inwestycji przed wnioskiem. Podpisana umowa z dostawcą albo wpłacona zaliczka może zamknąć drogę do finansowania.
- Przygotuj cztery dokumenty. Wyniki za dwa ostatnie lata i okres bieżący, listę zobowiązań, numer księgi wieczystej nieruchomości na zabezpieczenie oraz cel i kwotę inwestycji. Pełna lista jest na stronie dokumenty do pożyczki unijnej.
Opisz w formularzu, co chcesz sfinansować i w którym województwie. Sprawdzę, czy Twoja inwestycja zmieści się w programie na 0%, a jeśli nie, który program da najniższą ratę. Oddzwonię w 24 godziny. Około 95% wniosków złożonych po mojej weryfikacji kończy się przyznaniem pożyczki.
Najczęstsze pytania
Czy pożyczka 0% jest naprawdę bez odsetek?
Tak. Przy oprocentowaniu 0% spłacasz tylko kapitał. Przy stawce „od 0%” najniższa wartość zależy od warunków programu, dlatego potwierdzam ją przed wnioskiem.
Czy firma spoza świętokrzyskiego dostanie pożyczkę na 0%?
Tak, jeśli inwestycja jest realizowana w województwie świętokrzyskim. Liczy się miejsce inwestycji, a nie adres siedziby firmy.
Czy pożyczka 0% wymaga wkładu własnego?
W świętokrzyskiej pożyczce na inwestycje, w programach GOZ i w podlaskiej pożyczce dla powiatu hajnowskiego nie. W programach energetycznych zależy to od programu. Zamiast wkładu fundusz sprawdza zdolność do spłaty i zabezpieczenie.
Czym umorzenie różni się od dotacji na spłatę?
W praktyce działają tak samo: to część kapitału, której nie oddajesz, jeśli spełnisz warunki programu. Programy nazywają to umorzeniem, dotacją na spłatę albo premią. Wyjaśniam to w słowniku pożyczek unijnych.
Sprawdź, czy Twoja inwestycja się kwalifikuje
Minuta na formularz, odpowiedź w 24 godziny.
